Le système de bonus-malus, de plus appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), est un dispositif qui s’applique aux contrats d’assurance. Il a pour vocation de responsabiliser les conducteurs en pénalisant ceux qui provoquent des accidents et en récompensant ceux qui adoptent une conduite responsable. Si vous êtes propriétaire d’un quad, il est capital de connaître le fonctionnement du bonus-malus pour votre assurance quad. Dans ce chapitre, nous vous expliquons tout ce qu’il faut savoir sur ce sujet.
Le principe du bonus-malus
Le bonus-malus est un dispositif qui s’applique à tous les contrats d’assurance auto, moto, scooter et quad en France. Son objectif est d’inciter les conducteurs à adopter une conduite prudente en les récompensant par une réduction de leur prime d’assurance en cas d’absence d’accidents et en les pénalisant par une majoration en cas de sinistres responsables.
Ce dispositif repose sur un coefficient qui évolue chaque année en fonction des accidents survenus au cours de l’année précédente. Pour chaque contrat, le coefficient initial est fixé à 1. À partir de là, il peut évoluer à la hausse ou à la baisse selon le comportement du conducteur.
Plus précisément, en cas d’accident responsable, le coefficient est majoré de 25 % (soit une augmentation de 0,25). En revanche, si aucune faute n’est commise au cours d’une année, le coefficient est réduit de 5 % (soit une diminution de 0,05).
Le calcul du bonus-malus
Pour calculer le coefficient de bonus-malus applicable à votre assurance quad tous risques, il faut prendre en compte plusieurs éléments :
- Le nombre d’accidents responsables survenus au cours des douze derniers mois
- Le coefficient actuel du contrat
- Les éventuelles périodes de suspension du contrat
Le calcul se fait ensuite selon la formule suivante :
Nouveau coefficient = Ancien coefficient + (Nombre d’accidents responsables x 0,25) – (Absence d’accident x 0,05)
Ainsi, si un conducteur avec un coefficient de 1 provoque un accident responsable, son nouveau coefficient sera de 1 + (1 x 0,25) = 1,25. À l’inverse, si ce même conducteur ne cause aucun accident pendant un an, son coefficient baissera à 1 – 0,05 = 0,95.
Le bonus-malus et l’assurance quad
Le système de bonus-malus s’applique de plus aux contrats d’assurance quad. Cela signifie que votre prime d’assurance peut être réduite ou majorée en fonction de votre comportement au volant de votre véhicule tout-terrain.
Pour bénéficier d’une réduction de votre cotisation d’assurance, il convient donc d’adopter une conduite prudente et responsable avec votre quad. Dans le cas contraire, vous risquez une majoration de votre prime en cas d’accidents responsables.
Les différences entre assurance auto, moto, scooter et quad
Si le principe du bonus-malus est le même pour tous les types de contrats (assurance auto, moto, scooter et quad), il existe toutefois quelques particularités à prendre en compte :
- L’évolution du coefficient peut être différente selon le type de véhicule : par exemple, certaines compagnies appliquent une majoration plus importante pour un accident responsable en moto qu’en auto.
- La couverture proposée par les contrats peut varier selon le type de véhicule : certaines garanties sont spécifiques au quad (comme la garantie dommages causés lors de l’utilisation hors route).
Il est donc important de bien étudier les conditions générales de votre contrat d’assurance quad pour connaître les modalités exactes d’application du bonus-malus.
La transférabilité du bonus-malus
Lorsque vous changez de véhicule ou d’assureur, il est possible de conserver votre bonus-malus. Effectivement, ce dernier est attaché au conducteur et non au véhicule assuré.
Ainsi, si vous vendez votre quad et achetez une moto, vous pourrez transférer votre coefficient acquis sur votre assurance quad électrique vers votre nouvelle assurance moto. De même, si vous changez d’assureur pour votre quad, vous pourrez conserver votre coefficient auprès de la nouvelle compagnie.
Pour cela, il vous suffira de fournir à votre nouvel assureur un relevé d’informations attestant de votre historique de conduite et de vos antécédents d’accidents responsables.
Faites le bon choix pour votre assurance quad
Maintenant que vous connaissez le fonctionnement du bonus-malus pour l’assurance quad, il ne vous reste plus qu’à choisir la meilleure offre en fonction de vos besoins et de votre profil. N’hésitez pas à comparer les différentes compagnies et à prendre en compte les garanties proposées ainsi que les conditions d’application du bonus-malus.
En adoptant une conduite responsable et en évitant les accidents, vous pourrez ainsi bénéficier d’une réduction significative de votre prime d’assurance tout en profitant pleinement des plaisirs offerts par votre quad.
